Quanto mutuo posso permettermi? Calcolatore di sostenibilità
Quanto mutuo puoi sostenere in base a reddito, rate in corso, durata, tasso e anticipo? Calcolatore gratuito, regola del 30-35% ed esempio.
Calcola quanto puoi permetterti
- Rata massima
- –
- Mutuo massimo
- –
Stima a scopo informativo con tasso di esempio. Non include imposte e spese di acquisto e non sostituisce la valutazione di una banca.
In breve
Quanto mutuo puoi permetterti? Regola prudente: la rata non dovrebbe superare il 30-35% del reddito netto mensile della famiglia, al netto di altre rate. Con questo limite, il calcolatore qui sotto stima l'importo massimo finanziabile e il prezzo di casa raggiungibile con il tuo anticipo.
Dati essenziali
- Regola prudente
- rata ≤ 30-35% del reddito netto
- Anticipo tipico
- almeno 20% del valore
- Formula
- rata = C × i / (1 − (1 + i)^−n)
- Cosa non include
- imposte, notaio, agenzia, arredi
- Valore
- stima indicativa, non è un'offerta della banca
Come funziona il calcolo
Il calcolatore parte dalla rata massima che puoi permetterti, cioè la quota del reddito netto che scegli di destinare al mutuo meno eventuali altre rate (auto, prestiti). Da questa rata, con tasso e durata, ricava il capitale che puoi prendere in prestito. Sommando l'anticipo ottieni il prezzo massimo indicativo di acquisto.
La formula, in chiaro
Con i tasso mensile (tasso annuo ÷ 12), n numero di rate e R rata massima, il capitale finanziabile è:
C = R × (1 − (1 + i)−n) ÷ i
Esempio
Reddito netto familiare 3.000 €, nessuna altra rata, durata 25 anni, tasso ipotetico del 3,5%, anticipo 40.000 €. Rata massima al 33%: circa 990 €. Capitale finanziabile: circa 198.000 €. Prezzo massimo indicativo: circa 238.000 €. Ma attenzione: l'anticipo dovrebbe coprire anche le spese di acquisto.
Scenari a confronto
Rata al 33% del reddito netto, 25 anni, tasso ipotetico 3,5%, anticipo 40.000 €.
| Reddito netto mensile | Rata massima | Mutuo finanziabile | Prezzo massimo indicativo |
|---|---|---|---|
| 1.800 € | 594 € | circa 118.700 € | circa 158.700 € |
| 2.500 € | 825 € | circa 164.800 € | circa 204.800 € |
| 3.000 € | 990 € | circa 197.800 € | circa 237.800 € |
| 4.000 € | 1.320 € | circa 263.700 € | circa 303.700 € |
Cosa il calcolatore non considera
- Costi di acquisto: imposte, notaio, agenzia e mutuo. Tieni da parte circa il 10-15% del prezzo.
- Variazioni di tasso se scegli un variabile: leggi fisso o variabile.
- Stabilità del reddito: contratti a termine o partita IVA richiedono più prudenza e un fondo di emergenza.
- Il giudizio della banca: la valutazione del merito creditizio è sua.
Come migliorare la sostenibilità
- Aumenta l'anticipo o riduci il prezzo obiettivo.
- Estingui altri debiti prima di chiedere il mutuo.
- Valuta la durata: 30 anni abbassano la rata ma aumentano gli interessi totali.
- Controlla le agevolazioni prima casa e le garanzie pubbliche.
Prima di chiedere il mutuo
Usa il risultato come punto di partenza, poi chiedi una simulazione ufficiale a banche e mediatori. Conferma la fattibilità sulla base della zona e dei prezzi, come in costo della vita nelle città italiane.
Come aumentare il mutuo che puoi sostenere
A parità di reddito (rata massima 990 €, tasso 3,5%), cambia il capitale finanziabile.
| Leva | Mutuo finanziabile | Effetto |
|---|---|---|
| Base: 25 anni, 3,5% | circa 197.800 € | Riferimento |
| Durata di 30 anni | circa 220.500 € | +22.700 €, ma più interessi totali |
| Durata di 20 anni | circa 170.700 € | −27.100 €, interessi più bassi |
| Tasso più basso (3,0%) | circa 208.800 € | +11.000 € |
| Tasso più alto (4,0%) | circa 187.600 € | −10.200 € |
| Estinguere un finanziamento da 100 € al mese | circa 217.700 € | +19.900 € |
Tassi ipotetici, a scopo didattico.
Errori da evitare
- Allungare la durata solo per «entrare» nel prezzo: gli interessi totali crescono.
- Dimenticare i costi iniziali: vedi costi nascosti.
- Considerare solo lo stipendio di oggi: valuta anche la stabilità del lavoro.
- Non lasciare un margine per le spese di casa (utenze, condominio, manutenzione).
Dopo il calcolo
Scegli il tipo di tasso in mutuo fisso o variabile, verifica le agevolazioni in agevolazioni prima casa e in futuro valuta la surroga se i tassi scendono.
Domande frequenti
Quanto mutuo posso ottenere con 2.000 € al mese?
Con rata al 33% del reddito netto, circa 660 € di rata. A 25 anni e tasso 3,5% corrispondono a un capitale di circa 132.000 €. Il calcolo è indicativo.
Qual è la rata massima consigliata?
Non oltre il 30-35% del reddito netto familiare, comprese le altre rate di finanziamento. Le banche applicano le proprie regole di valutazione.
Che anticipo serve per un mutuo?
In genere almeno il 20% del valore dell'immobile, più le spese di acquisto. Con garanzie pubbliche può essere più basso se hai i requisiti.
Il calcolatore sostituisce la simulazione della banca?
No. È una stima indicativa a scopo informativo. Per un'offerta vincolante serve la valutazione di una banca o di un mediatore creditizio.
Fonti ufficiali
- Banca d'Italia – Guida pratica al mutuo
- Consap – Fondo di garanzia
- ABI – Associazione Bancaria Italiana
Ultima verifica dei contenuti: 26 ottobre 2026. Norme e aliquote cambiano: controlla sempre le fonti ufficiali.
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